Kreditrückzahlungs-Rechner
Monatliche Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan für Unternehmenskredite berechnen. Annuitätendarlehen und lineares Tilgungsdarlehen im Vergleich.
Kreditrückzahlungs-Rechner
Monatliche Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan für Annuitäten- und Tilgungsdarlehen berechnen.
Tilgungsart
Wie wird berechnet?
Annuitätendarlehen: Gleichbleibende monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit. Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt monatlich.
Tilgungsdarlehen (linear): Gleichbleibende monatliche Tilgung, sinkende Zinsen. Die Rate ist zu Beginn höher und nimmt ab. Gesamtzinsen tiefer als beim Annuitätendarlehen.
Formel Annuität: M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1) mit r = Jahreszins / 12.
Unternehmenskredit in der Schweiz: typische Zinssätze
Schweizer Banken vergeben KMU-Kredite aktuell zu Zinssätzen zwischen 3 % und 8 % p.a., abhängig von Bonität, Sicherheiten und Laufzeit. Die Bürgschaftsgenossenschaft (BG Mitte, BG OST, Cautionnement romand) verbürgt Kredite bis CHF 1'000'000 für Jungunternehmer ohne ausreichende Sicherheiten.
Annuität oder Tilgungsdarlehen?
Das Annuitätendarlehen bietet Planungssicherheit durch eine gleichbleibende monatliche Belastung. Das Tilgungsdarlehen ist in der Summe günstiger, weil Sie die Schulden schneller abbauen: In den ersten Monaten ist die Rate höher, sinkt aber stetig. Für Startups mit begrenztem Anfangsbudget ist die Annuität meist die bessere Wahl.
Kreditwürdigkeit und Businessplan
Schweizer Banken erwarten für einen Unternehmenskredit einen detaillierten Businessplan mit Finanzplanung (3 Jahre), Liquiditätsplan, Selbstauskunft der Gründer und bei höheren Beträgen Sicherheiten (Immobilien, Bürgschaft, Verpfändung von Lebensversicherungen). Ohne Eigenkapital von mindestens 20–30 % des Kreditbetrags ist eine Bewilligung selten.