VIAC Bewertung 2026: Säule-3a-App mit bis zu 97% Aktienquote im Test
Das Wichtigste in Kürze
- VIAC ist eine der meistgenutzten digitalen Säule-3a-Lösungen der Schweiz: mobile App, bis zu 97% Aktienquote und All-in-Gebühren von rund 0.44% pro Jahr.
- Bis zu fünf separate 3a-Konten (Vaults) sind möglich: ideal für die Staffelung von Bezügen zur Reduktion der Steuerbelastung bei der Auszahlung.
- VIAC ist Teil der WIR Bank Genossenschaft; die Vorsorgegelder werden über die VIAC Vorsorgestiftung verwaltet und sind FINMA-reguliert.
- Kein Beratungsangebot, kein Versicherungsschutz: VIAC ist ein reines Anlageprodukt für selbstverantwortliche Sparer mit langem Anlagehorizont.
- Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse können bis zu CHF 36'288 pro Jahr einzahlen und profitieren besonders stark vom günstigen Gebührenmodell.
VIAC ist eine der bekanntesten digitalen Säule-3a-Lösungen der Schweiz. Das Produkt der WIR Bank richtet sich an renditeorientierte Sparer, die ihre Altersvorsorge kostengünstig in globale Aktienindizes investieren wollen, vollständig über das Smartphone, ohne Filialbesuch und ohne Papierkram. Diese Bewertung zeigt, wann VIAC die richtige Wahl ist.
VIAC auf einen Blick
VIAC wurde 2017 lanciert und gehört zur WIR Bank Genossenschaft in Basel. Die Vorsorgegelder werden über die VIAC Vorsorgestiftung verwaltet, die von der OAK BV beaufsichtigt wird. Über 150'000 Vorsorgekonten; vollständig digitale Kontoeröffnung per App (iOS und Android).
Was VIAC kann: Funktionsüberblick
Anlagestrategien VIAC bietet Strategien von 0% (Cash) bis 97% Aktienquote. Die Global-Strategien investieren weltweit in kostengünstige Indexfonds von Anbietern wie Swisscanto, Vanguard und iShares. Nachhaltige Varianten (Sustainable) schliessen Unternehmen aus bestimmten Branchen aus. Eine Swiss-Home-Bias-Strategie gewichtet Schweizer Aktien stärker als ihr Marktanteil. Die Strategie kann jederzeit kostenlos gewechselt werden.
Mehrere Vaults (bis zu 5 Konten) Bis zu fünf separate 3a-Konten lassen sich innerhalb eines VIAC-Profils führen. Jeder Vault hat eine eigene Anlagestrategie und einen eigenen Saldo. Da 3a-Bezüge der Einkommenssteuer unterliegen, ist die Staffelung über mehrere Konten eine bewährte Methode zur Reduktion der Steuerbelastung: Wer früh anfängt, mehrere Vaults parallel zu befüllen, kann bei der Auszahlung erheblich Steuern sparen.
Einzahlungen Einzahlungen erfolgen per Banküberweisung oder TWINT. Das jährliche Einzahlungsmaximum beträgt 2025 CHF 7'258 für Erwerbstätige mit Pensionskasse; Selbständigerwerbende ohne BVG-Anschluss können bis zu 20% des Nettoerwerbseinkommens, maximal CHF 36'288 pro Jahr, einzahlen. Automatische Daueraufträge sind möglich.
Bezüge und Transfers Bezüge sind frühestens ab Alter 60 möglich, sowie bei Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Invalidität oder Auswanderung. Anträge werden vollständig digital verarbeitet.
Steuerbescheinigung Die Jahresbescheinigung für die Steuererklärung wird automatisch per App bereitgestellt.
Preise
| Strategie | All-in-Gebühr/Jahr (ca.) |
|---|---|
| VIAC Cash | 0.00% |
| VIAC Global 20 | 0.35% |
| VIAC Global 40 / 60 | 0.40% |
| VIAC Global 80 / 97 | 0.44% |
| Sustainable-Varianten | 0.46% |
Keine Ausgabe- oder Rücknahmeaufschläge. Aktuelle Gebühren auf viac.ch prüfen.
Stärken von VIAC
Höchste Aktienquote im regulierten Markt: 97% Aktienanteil bei einem FINMA-regulierten Schweizer 3a-Anbieter ist eine klare Differenzierung. Wer 20 oder mehr Jahre bis zur Pensionierung hat, profitiert langfristig von einer hohen Aktienquote.
Tiefe Gebühren: All-in-Gebühren unter 0.50% sind im Schweizer Vorsorgebereich sehr günstig. Im Vergleich zu traditionellen Versicherungsprodukten (oft 1 bis 2% und mehr) sparen VIAC-Kunden über 20 Jahre mehrere tausend Franken.
Vault-System für Steueroptimierung: Fünf Konten ohne Mehrkosten. Wer früh mehrere Vaults befüllt, kann Auszahlungen über mehrere Jahre staffeln und so die progressive Einkommenssteuer abfedern.
Volldigital und schnell: Kontoeröffnung in wenigen Minuten, keine Formulare per Post. Die App ist auch ohne Börsenerfahrung bedienbar.
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Grenzen von VIAC
Kein Beratungsangebot: VIAC ist ein Selbstentscheid-Produkt. Wer eine persönliche Beratung zur Gesamtsituation (Versicherung, BVG, Steuern) sucht, muss einen unabhängigen Finanzberater beiziehen.
Kein Freizügigkeitskonto: VIAC bietet keine Freizügigkeitslösung (Säule-2-Austritt). Wer Freizügigkeitsguthaben verwalten will, braucht einen separaten Anbieter wie finpension.
Kein Versicherungsschutz: Tod- und Invaliditätsrisiken sind nicht in VIAC integriert. Wer Angehörige absichern will, muss das separat regeln.
Währungsrisiko: Wer stark in globale Aktien investiert, ist dem Währungsrisiko (CHF vs. USD, EUR) ausgesetzt. VIAC bietet keine CHF-gesicherten Aktienstrategien an.
Für wen eignet sich VIAC?
VIAC ist die beste Wahl für:
- Erwerbstätige unter 50 mit langem Anlagehorizont, die renditeorientiert sparen wollen
- Selbständigerwerbende mit hohem Einzahlungspotenzial und Steuersparinteresse
- Personen, die Bezüge über mehrere Konten staffeln wollen (Vault-System)
- Digital-affine Anleger ohne Beratungsbedarf
VIAC ist weniger geeignet für:
- Personen, die Versicherungsschutz (Tod, Invalidität) in die 3a integrieren wollen
- Anleger kurz vor der Pensionierung mit kurzem Anlagehorizont
- Personen, die persönliche Beratung und Begleitung bevorzugen
VIAC vs. Alternativen
| Kriterium | VIAC | finpension | Frankly | Baloise 3a |
|---|---|---|---|---|
| Max. Aktienquote | 97% | 99% | 95% | Variabel |
| All-in-Gebühren/Jahr | ca. 0.44% | ca. 0.39% | ca. 0.45% | Höher |
| Freizügigkeitskonto | Nein | Ja | Nein | Nein |
| Versicherungsschutz | Nein | Nein | Nein | Optional |
| Anzahl 3a-Konten | 5 | Mehrere | Mehrere | 1 |
| Kantonalbank-Backing | Nein | Nein | Ja (ZKB) | Nein |
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Haeufige Fragen
Wie hoch sind die Gebühren bei VIAC?
Was ist ein VIAC Vault?
Welche Anlagestrategien bietet VIAC an?
Ist mein Geld bei VIAC sicher?
Kann ich eine bestehende Säule 3a zu VIAC übertragen?
Michael Bauer
Startup-Finanzierung und Investoren
Michael Bauer analysiert Förderprogramme und Finanzierungsoptionen für Schweizer Startups. Er hat selbst ein Unternehmen gegründet.